Prendre sa retraite tout en continuant à bénéficier d’un train de vie équivalent à celui que vous aviez en activité nécessite de vous y intéresser le plus tôt possible en la préparant. C’est ainsi qu’à Amiens, comme dans d’autres villes en France, de nombreuses personnes se tournent vers des experts pour s’assurer que leur avenir financier est sécurisé. Dans cet article, nous explorons les stratégies de gestion de patrimoine les plus efficaces pour que vous passiez une retraite sereine sur le plan financier.
Les principales raisons de gérer votre patrimoine en prévision de votre retraite
Que vous soyez au tout début de votre carrière ou que vous commenciez tout juste à y penser, il est essentiel de connaître les options disponibles pour maximiser vos ressources et profiter pleinement de vos années futures.
En effet, la retraite marque la fin d’une carrière professionnelle, mais elle représente également le début d’une nouvelle étape de votre existence pendant laquelle les sources de vos revenus changent. C’est pourquoi pour maintenir un niveau de vie confortable après la cessation de votre activité, il est important d’anticiper et de bien gérer votre patrimoine. Cela signifie qu’il est important d'intégrer dans cette gestion plusieurs éléments clés tels que la diversification des investissements et la protection de votre capital.
Anticiper la baisse de revenus
Lors de la retraite, les revenus issus de votre activité professionnelle disparaissent, et sont généralement relayés par des pensions de retraite dont le montant est toujours inférieur. Ainsi, selon le rapport annuel du Conseil d’orientation des retraites (COR) de juin 2024, le taux de remplacement moyen qui était de 51 % en 2019 pourrait diminuer jusqu’à 42 % en 2070.
Cette baisse de revenus soudaine peut avoir un impact significatif sur votre niveau de vie si elle n’est pas anticipée. Une bonne planification permet d’ajuster vos dépenses et d’optimiser votre épargne pour éviter un recul brutal de votre pouvoir d’achat.
Se préparer aux imprévus
En vieillissant, les dépenses imprévues, notamment celles liées à la santé, peuvent augmenter. Une bonne gestion de patrimoine inclut donc la constitution d’une épargne de précaution pour faire face à ces aléas. À Amiens, des conseillers peuvent vous orienter vers des assurances spécifiques pour protéger vos finances contre ces risques.
Les outils de gestion de patrimoine pour une retraite sereine à Amiens
Il existe différentes solutions pour tirer le meilleur parti de votre patrimoine en fonction de votre situation personnelle et de vos objectifs une fois que vous serez à la retraite.
À Amiens, plusieurs stratégies peuvent être mises en œuvre pour préparer votre retraite efficacement et optimiser votre patrimoine. Nos conseillers sont à même d’étudier avec vous les investissements les plus intéressants pour que votre cessation d’activité ne s’accompagne pas d’une diminution drastique de vos moyens financiers.
L’épargne retraite individuelle
Le plan épargne retraite individuel (PERIN) fait partie des outils les plus efficaces pour vous constituer un complément de retraite et profiter d’avantages fiscaux intéressants. Il est possible de le souscrire à n’importe quel âge, mais il est conseillé de le faire dès que vous commencez à épargner.
Il peut être ouvert auprès d’un établissement financier ou d’un organisme d’assurance. Vous l’alimentez par des versements volontaires. Lorsque vous atteignez l’âge de la retraite, l’épargne que vous avez accumulée vous est redistribuée sous la forme d’une rente ou d’un capital. De plus, dans certaines conditions, vous pouvez bénéficier d'un déblocage anticipé.
En général, la gestion de vos versements se fait selon la gestion pilotée. Cela permet d’investir votre épargne sur des actifs plus rémunérateurs, donc plus risqués, quand vous êtes encore loin de l’âge de la retraite. Puis, lorsque celle-ci se rapproche, votre épargne est petit à petit réorientée vers des supports présentant plus de sécurité.
L’immobilier locatif
Si vous résidez à Amiens ou dans ses alentours, investir dans l’immobilier locatif peut s’avérer une décision judicieuse. En effet, cette ville, universitaire et touristique, est très dynamique et offre un cadre de vie agréable.
Sous réserve de vous adresser à des professionnels locaux qui sauront vous orienter vers les meilleurs quartiers, vous pouvez espérer une rentabilité correcte et vous constituer ainsi un patrimoine que vous pourrez transmettre à vos héritiers.
L’achat de parts de SCPI
Il est possible d'investir dans des SCPI qui détiennent un patrimoine constitué d’immeubles à usage commercial ou d’habitation. C’est une solution qui peut s’avérer intéressante si vous avez un budget limité et le désir de ne pas vous préoccuper de la gestion d’un bien immobilier.
L’avantage de ce type de produit est de vous permettre de diversifier vos placements et, dès lors qu’il s’agit d’un placement collectif, les risques sont partagés entre tous les investisseurs. Sur le plan fiscal, vous percevez des revenus fonciers sous la forme de dividendes qui sont issus de la SCPI et qui sont soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu. En cas de déficit foncier, il participe à la réduction de ce type d'imposition.
Toutefois, il ne faut pas perdre de vue que les fluctuations du marché immobilier peuvent impacter le rendement des SCPI et qu’il existe un risque non négligeable de perte en capital.