Planifier sa retraite à Caen est une étape incontournable si vous souhaitez assurer votre tranquillité d’esprit et maintenir un certain niveau de vie après la cessation de votre vie active. Les professionnels de la gestion de patrimoine sont en mesure de vous proposer des solutions et des conseils sur mesure pour anticiper et préparer cette période cruciale. Ils ont les compétences et l’expertise nécessaires pour vous aider à optimiser la gestion de votre patrimoine, en prenant en compte tous les aspects financiers et fiscaux.
Les conséquences financières d’un départ en retraite
Une diminution drastique de revenus est inévitable à la retraite. Il est vrai qu’il existe des possibilités de retarder la fin de votre activité professionnelle. Ainsi, si vous avez validé tous vos trimestres, vous pouvez continuer à travailler après l’âge légal de départ et bénéficier d’une surcote de votre pension.
Il est également envisageable d’opter pour la retraite progressive en maintenant votre activité à temps partiel, voire de choisir le cumul emploi-retraite.
Cependant, la meilleure alternative pour conserver votre train de vie est de planifier cette perte de rémunération le plus tôt possible, afin de vous constituer des revenus additionnels.
Les principaux axes d’action à Caen pour vous assurer une retraite confortable
En prenant en compte votre situation personnelle (âge, situation familiale, biens immobiliers, mobiliers et actifs financiers), un conseiller en gestion de patrimoine à Caen peut élaborer une stratégie adaptée à vos besoins. Il s’agit de maximiser vos revenus complémentaires grâce à des placements financiers, des investissements locatifs, un plan d’épargne retraite…, tout en réduisant votre charge d’impôts sur le revenu.
Les investissements immobiliers
L’immobilier est un investissement quasi incontournable dans la gestion de votre patrimoine. Aussi, si ce n’est pas déjà le cas, l’acquisition de votre résidence principale est la première des décisions à prendre. Vient ensuite l’investissement locatif qui s’avère intéressant à Caen, car c’est une ville qui compte 36 000 étudiants pour 214 000 habitants.
Toutefois, tout investissement immobilier requiert de bien connaître le marché. C’est pourquoi avant de s’engager dans un achat, il est important de demander l’avis de conseillers qui sont installés dans la région et qui peuvent orienter leurs clients vers les meilleurs quartiers, en fonction de leurs objectifs.
Les placements financiers
Les placements financiers pouvant présenter des risques de perte en capital, il est donc fortement recommandé de faire appel à des conseillers en gestion de patrimoine qui ont une excellente expertise dans le domaine de l’assurance vie et du PEA. Ces deux produits sont à même de vous procurer des revenus complémentaires, lorsque vous serez parvenu à l’âge de la retraite.
- L’assurance vie
Il existe deux types de contrats d’assurance vie :
- le contrat monosupport
- le contrat multisupport
Le premier ne comporte qu’un seul support d’investissement (un fonds en euros). C’est un placement très sécuritaire, car votre capital est totalement protégé. Le second vous donne la possibilité de placer votre épargne, sur un fonds en euros, plus sur d’autres supports exprimés en unités de compte (UC). Il permet d’espérer un rendement plus important, mais il présente un risque de perte en capital.
- Le plan d’épargne en actions (PEA)
Le PEA est un produit d’épargne réglementé. Il existe trois types de plan d’épargne en actions :
- le PEA bancaire
- le PEA assurance
- le PEA-PME
Le PEA bancaire vous permet d’acheter des actions d’entreprises européennes, son plafond de versement est de 150 000 €. Vous pouvez bénéficier d’une exonération d’impôt si vous conservez votre contrat pendant au moins 5 ans, mais vous restez redevable des prélèvements sociaux.
Le PEA assurance correspond à un contrat de capitalisation en unités de compte (UC), les versements sont également plafonnés à 150 000 €, hors gains réalisés depuis son ouverture. Il est cumulable avec un PEA-PME avec une limite globale de versement à 225 000 €.
Le PEA-PME est destiné à financer les PME et les entreprises de taille intermédiaire. Le plafond de versement est de 225 000 €.
Bon à savoir : pour souscrire un PEA, vous devez avoir votre domicile fiscal en France.
Le plan d’épargne retraite individuel (PERIN)
Ce PERIN est accessible à tous et peut être souscrit auprès d’un établissement financier ou d’un organisme d’assurance. Il offre l’avantage de placer une partie de votre épargne tout au long de votre vie active, et de disposer, à compter de votre départ en retraite, d’un capital ou d’une rente.
Il est intéressant sur le plan fiscal, puisque le montant de vos versements au cours d’une année est déductible, dans une certaine limite, de vos revenus imposables de la même année.
En général, ce produit bénéficie d’une gestion pilotée. Cela signifie que tant que vous êtes loin d’atteindre l’âge de la retraite, votre épargne est investie sur des actifs rémunérateurs, mais qui s’accompagnent de plus de risques. Au fur et à mesure que votre cessation d’activité approche, les sommes capitalisées sont redirigées petit à petit vers des supports qui présentent moins de risques de perte.
Enfin, si votre épargne reste bloquée jusqu’à votre départ en retraite, elle peut néanmoins être récupérée avant cette date, dans certaines circonstances, notamment :
- l’invalidité qui touche le souscripteur, son conjoint ou son partenaire de PACS ;
- le décès du conjoint ou du partenaire de PACS ;
- la fin des droits aux allocations chômage du souscripteur ;
- une situation de surendettement ;
- la cessation d’activité non salariée en raison d’un jugement de liquidation judiciaire ;
- l’achat de la résidence principale.