Le savoir-faire de notre cabinet de conseil en gestion de patrimoine réside dans l’apport d’un conseil patrimonial, financier et immobilier. Nous intervenons sur l’ensemble des problématiques rencontrées par les chefs d’entreprise, professions libérales, retraités et jeunes actifs désireux de développer, sécuriser ou transmettre un capital.
Les compétences de nos Dirigeants, conseillers en gestion de patrimoine et conseillers juridiques et fiscaux sont encadrées par la Chambre Nationale des Conseillers en Gestion de Patrimoine (CNCGP), contrôlées par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) et l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) ; c’est pour nos clients l’assurance de conseils avisés et encadrés règlementairement.
Conseil et Expertise Patrimoniale
Valorisation et transmission des actifs, protection du conjoint et des proches, obtention de revenus complémentaires lors du départ en retraite, réduction de la pression fiscale... sont autant de situations auxquelles nous apportons nos conseils et notre expertise patrimoniale en fonction de chaque environnement.
Chaque individu, chaque contexte familial est unique et nous nous devons d’y apporter des solutions adaptées et personnalisées. La pluridisciplinarité des compétences internes au Groupe Vitalépargne permet de développer un savoir-faire et une expertise pointue permettant de répondre aux exigences d’une clientèle patrimoniale ; d’autant que la législation est en constante évolution.
Vitalépargne renforce et structure régulièrement ses domaines de compétences. Nos conseillers sont titulaires d’un diplôme certifié dans le domaine de la Gestion de Patrimoine. Le Groupe peut désormais s’appuyer sur une trentaine de techniciens : dirigeants, CGP diplômés Master II, Avocat en ingénierie patrimoniale, juriste, notaire diplômé, ancien expert-comptable. Aujourd’hui, Vitalépargne est en mesure de répondre à l’ensemble des problématiques financières, patrimoniales et fiscales de ses clients en préconisant une stratégie pour chaque instant de la vie
Lors de l’élaboration d’une stratégie patrimoniale, l’un des objectifs du Gestionnaire de Patrimoine est de limiter la fiscalité. Il peut s’agir de réduire l’impôt sur le revenu ou l’impôt sur la fortune immobilière, mais également de limiter l’impact fiscal de la cession d’un bien, ou encore la réduction de la fiscalité successorale que devront acquitter les héritiers.
Notre mission est d’atteindre les objectifs patrimoniaux, tout en maîtrisant au maximum la fiscalité.
Conseil sur les avoirs financiers
La valorisation du patrimoine et la recherche de revenus sont deux grandes préoccupations de notre métier. Le conseil sur les avoirs financiers permet de répondre à ces deux enjeux.
L’approche financière du patrimoine nécessite de porter un jugement sur la structure des actifs de nos clients. L’analyse doit être faite en fonction de la globalité du patrimoine. Après l’établissement d’une étude patrimoniale et la définition d’un profil d’investisseur, une stratégie financière sur le long terme est établie.
Il est primordial de s’assurer que les actifs financiers soient conformes au niveau d’acceptation du risque du client ainsi qu’à ses éventuelles contraintes en matière de liquidité. Afin d’apporter un service de conseil optimal auprès de ses clients, Vitalépargne recherche et sélectionne des produits adaptés aux besoins et exigences ainsi qu’aux caractéristiques de ses clients : rentabilité, niveau de risque, niveau de liquidité et pression fiscale.
Lors de la sélection de nos fournisseurs et de nos produits nous nous assurons que les demandes et besoins du client, ses connaissances et son expérience en matière d’investissement ainsi que sa situation financière et ses objectifs d’investissements soient dûment pris en compte dans le cadre des propositions qui lui sont faites. Il est bien entendu indispensable de diversifier les actifs financiers, afin de limiter les risques.
Cette optimisation des avoirs financiers requiert au préalable une stratégie solide et des convictions de la part de notre cabinet de gestion de patrimoine. Pour répondre à ces prérogatives, nous avons, en 2020, intégré au sein de nos équipes, Igor DE MAACK.
Anciennement gérant de fonds pour une société de gestion durant plusieurs années, Igor DE MAACK accompagne désormais les deux Associés Fondateurs Nikolas RENAUD et Fabien RYCROFT dans la stratégie d'exposition du groupe sur les marchés financiers.
Son regard se porte notamment sur les fonds Vital Flex Dynamique et Vital Flex Patrimoine, pour lesquels Vitalépargne émet des recommandations sur la stratégie du portefeuille et la sélection des lignes qui doivent, par la suite, être validées par un comité stratégique chez Rothschild & Co Investment Managers.
En complément, Igor de MAACK constitue une buy list de produits financiers à destination des conseillers en gestion de patrimoine afin que ces derniers puissent préconiser, au regard des besoins de leurs clients, des solutions étudiées et validées par le comité financier de Vitalépargne.
Patrimoine Immobilier
L’immobilier occupe une place prépondérante dans le patrimoine de nos clients en représentant souvent près de la moitié de leurs actifs et étant le premier investissement important qu’ils réalisent au travers de l’acquisition de leur résidence principale. L’investissement immobilier peut répondre à plusieurs objectifs : nécessité de se loger, besoin de revenus immédiats ou différés, désir de valorisation du patrimoine...
Nous accompagnons nos clients sur une véritable stratégie de structuration et de gestion de leur patrimoine immobilier. Il s’agit notamment de choisir le bien immobilier, de déterminer son mode de détention, d’opter pour la meilleure solution de financement ..., toujours en optimisant l’impact fiscal au sein du patrimoine.
L'approche Gestion de fortune
Il s’agit véritablement d’intervenir en tant que chef d’orchestre dans les relais entre les différentes générations. Cette cellule dédiée est l’ordonnateur de la fortune d’une famille, souvent le fruit d’une aventure entrepreneuriale réussie.
C’est savoir naviguer de la gestion d’actifs à la fiscalité, en totale complémentarité et collaboration avec les avocats et notaires de la famille ; tout en gardant à l’esprit la dimension humaine et son caractère indissociable.
Les Assurances
Les assurances à la personne, professionnelles ou encore IARD sont complémentaires à notre volonté d'apporter un conseil sur-mesure et durable.
En effet, elles peuvent répondre à de nombreux objectifs comme protéger un proche, un bien, une activité professionnelle ou tout simplement se couvrir soi-même. Ce champ d'actions s’intègre parfaitement dans une stratégie de gestion de patrimoine.
Le Groupe Vitalépargne, par le biais du courtage auprès de plusieurs compagnies, apporte une étude spécifique de l’ensemble des contrats d'assurance tant pour les particuliers que pour les professionnels. Pour ce faire, nous analysons les garanties des contrats, comparons les coûts et anticipons les risques à venir pour sécuriser l'entreprise et la famille.