​​​​​​​Les meilleures stratégies de gestion de patrimoine à Nantes

La gestion de patrimoine a pour objectif d’organiser, de protéger et de faire fructifier l’ensemble de vos actifs qu’ils soient financiers, immobiliers ou professionnels. Elle inclut la planification successorale, l’optimisation fiscale, la sélection et la gestion des investissements, ainsi que la prévoyance. Elle vous offre dès lors une tranquillité d’esprit et une sécurité financière sur le long terme.

Les méthodes à mettre en place reposent sur une analyse détaillée de votre situation personnelle et financière. C’est pourquoi, avant d’envisager une stratégie globale, les experts en gestion de patrimoine à Nantes doivent évaluer l’ensemble de vos actifs, passifs, revenus et dépenses. Ils doivent aussi prendre en compte vos capacités d’épargne afin de ne pas vous mettre dans des difficultés financières en cas de frais imprévus. Enfin, ils doivent vérifier l’adéquation des produits qu’ils seront amenés à vous proposer avec :

• vos connaissances et votre expérience en matière d’investissement ;
• votre capacité à subir des pertes ;
• vos objectifs d’investissement ;
• votre tolérance au risque.

Cette étape est primordiale, car elle va permettre d’établir votre profil investisseur (prudent, équilibré ou dynamique) et de vous proposer des stratégies parfaitement adaptées à vos besoins.

1. La diversification de vos placements

Cette stratégie doit être utilisée, car il est toujours imprudent d’engager une grande partie de votre épargne sur un seul placement, même si celui-ci apparaît comme une réelle opportunité.

La diversification est une stratégie clé de gestion de patrimoine qui a pour but de minimiser les risques de perte et de maximiser les rendements. Ainsi, il est en général conseillé d’investir dans plusieurs types d’actifs et de répartir vos placements dans différents secteurs économiques et géographiques.

2. Un choix de placements en fonction de vos objectifs

Ce choix est lié à votre capacité d’épargne, à vos projets (court, moyen ou long terme), tout en prenant en considération votre profil investisseur.

Ainsi, un investissement pour financer les études de vos enfants ou préparer votre retraite est un objectif à moyen ou long terme qui doit orienter vers un placement permettant de faire fructifier une épargne régulière. Cela peut être, par exemple, un fonds diversifié avec 50 % d’actions et 50 % d’obligations.

En revanche, pour un placement à court terme avec le projet d’utiliser rapidement votre épargne, il sera préférable de privilégier les livrets d’épargne réglementés ou pas qui vous assurent un capital garanti, sans frais pour récupérer vos fonds, mais avec l’inconvénient d’un taux de rémunération faible.

3. Des choix qui respectent vos valeurs

La sélection de placements peut aussi être menée en tenant compte de vos valeurs. Ainsi si votre souhait est de dépasser le seul objectif d’un rendement financier, votre conseiller en gestion de patrimoine sera en mesure de vous informer sur les différentes possibilités qui existent au sein de la finance durable :

• la finance solidaire qui offre des produits orientés vers la lutte contre l’exclusion ou le développement durable ;
• la finance responsable qui permet de concilier une bonne performance financière tout en respectant les critères ESG, c’est-à-dire des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance ;
• La finance verte qui regroupe les produits qui ont vocation à soutenir le développement durable, en privilégiant la transition énergétique et la lutte contre le réchauffement climatique.

4. L’investissement dans un bien immobilier

Si le premier investissement est généralement celui qui porte sur sa résidence principale, l’investissement dans l’immobilier locatif vous offre plusieurs possibilités, chacune présentant des avantages et des inconvénients :

• location d’un logement vide ou meublé ;
• locations saisonnières ;
• résidences de service pour étudiants ou personnes âgées.

5. La réduction de la pression fiscale

L’optimisation fiscale est un outil à manier avec précaution, car elle nécessite une parfaite connaissance des textes législatifs qui évoluent en permanence. L’expertise des conseillers en gestion de patrimoine à Nantes à Nantes est alors indispensable pour éviter tout différend avec l’Administration fiscale.

Il existe plusieurs manières de réduire la pression fiscale :

• il est possible de générer des charges déductibles du revenu foncier net imposable, de créer un déficit foncier, de privilégier la location d’un bien meublé à celle d’un bien vide, de posséder un bien immobilier par l’intermédiaire d’une société soumise à l’impôt sur les sociétés… ;
• il est intéressant de souscrire un plan d’épargne retraite, ce qui permet de bénéficier d’avantages fiscaux, tout en se constituant un capital pour compléter sa pension de retraite ;
• pour réduire l’impôt sur la fortune immobilière, vous pouvez acquérir un bien immobilier en nue-propriété, car la valeur de celle-ci n’est pas prise en compte dans l’assiette taxable à l’IFI ou encore faire un investissement locatif par l’intermédiaire d’une société soumise à l’impôt sur les sociétés.

Enfin, vos conseillers à Nantes seront en mesure de vous accompagner dans la transmission de votre patrimoine, afin de limiter le poids de sa fiscalité.