En tant que travailleur indépendant, la gestion de votre patrimoine revêt une importance capitale pour garantir votre sécurité financière, celle de votre famille et assurer votre avenir. Que vous soyez chef d’entreprise ou freelance, vous devez comprendre tout l’intérêt de la gestion de patrimoine, outil incontournable aux multiples atouts permettant d'optimiser vos revenus, de prévoir vos besoins financiers à court, moyen et long terme et la transmission de votre entreprise.
Les objectifs de la gestion de patrimoine
Une gestion de patrimoine efficace consiste à :
- établir le bilan patrimonial du client en fonction de sa situation professionnelle et familiale ;
- définir son profil investisseur en tenant compte de ses objectifs et ses ambitions ;
- mettre en place, en partenariat avec lui et de manière objective, l’ensemble des actions qui permettront de faire fructifier ses placements au mieux de ses intérêts.
L’importance cruciale d’une bonne gestion de patrimoine pour les indépendants
Contrairement aux salariés du secteur privé et aux fonctionnaires, vos revenus, en tant que travailleur indépendant, sont irréguliers. C’est pourquoi il est essentiel que vous commenciez à épargner le plus tôt possible. De même, dans la mesure du possible, vous devez vous astreindre à maintenir un rythme régulier de versements sur des produits d’épargne adaptés à votre profil. En effet, les travailleurs indépendants peuvent être amenés à retirer une partie de leur épargne si leur situation financière le nécessite à un moment donné.
En faisant appel à un conseiller en gestion de patrimoine, vous bénéficierez d’un plan de gestion personnalisé qui prendra en compte tous les aspects fiscaux et juridiques de votre statut.
Un conseiller en gestion de patrimoine pour établir votre plan de gestion personnalisé
Dans ce plan de gestion personnalisé, votre conseiller mettra en œuvre toutes les stratégies pour :
- l’optimisation de votre rémunération ;
- la prise en compte d’une éventuelle perte de revenu en cas de maladie ou d’accident par l’intermédiaire d’une assurance ;
- la diversification de vos placements ;
- la préparation de votre retraite ;
- la transmission de votre entreprise.
Optimiser votre rémunération
Il existe différents moyens d’optimiser la rémunération des indépendants en commençant par la sélection de la forme juridique (autoentreprise, SAS, EURL…), car elle a une incidence non négligeable sur le montant des cotisations sociales. De plus, un statut de président de SASU permet de choisir de se verser un salaire ou de toucher des dividendes. Le rôle du conseiller en gestion de patrimoine est dès lors de vous aider à adopter la solution la mieux adaptée à votre situation professionnelle et personnelle.
Choisir une assurance perte de revenu
Ce poste ne doit pas être négligé, particulièrement si vous êtes seul dans votre entreprise. En effet, un arrêt d’activité qui se prolonge peut avoir de lourdes conséquences sur votre revenu, mais aussi sur la bonne marche de votre activité. De plus, vous devez continuer à régler vos divers engagements (factures des fournisseurs, location de votre local…).
Diversifier vos placements
Quel que soit votre profil investisseur, la diversification de vos placements est une règle d’or pour parvenir au meilleur rapport rendement/risque. Par exemple, un contrat d’assurance vie multisupport est un bon moyen de diversifier vos placements.
Vos revenus étant souvent dépendants du marché économique, vous êtes tenu de veiller à conserver une trésorerie disponible pour faire face à tous les aléas. De plus, il vous est difficile de prévoir votre capacité financière d’investissement sur le long, voire le moyen terme. C’est pourquoi lorsque vous êtes dans une période faste, il est plus prudent de prendre conseil auprès d’un professionnel afin de faire fructifier au mieux ces rentrées d’argent supplémentaires, tout en prenant le minimum de risques.
Préparer votre retraite
Les travailleurs indépendants sont souvent obligés de faire face à plusieurs activités au sein de leur entreprise. Ils doivent démarcher pour trouver des clients, assurer l’exécution des prestations, tenir leur comptabilité… C’est une charge de travail importante qui les empêche la plupart du temps de se pencher avec attention sur les solutions les plus intéressantes pour préparer leur retraite.
Là encore, le conseiller en gestion de patrimoine sera votre interlocuteur privilégié pour vous aider à sélectionner des produits performants qui bénéficient d’une fiscalité particulièrement avantageuse. Ainsi, la détention d’un PER vous permettra d’investir sur des fonds en euros (pour la sécurité), des fonds actions et des fonds immobiliers (pour la rentabilité).
Transmettre votre entreprise
La transmission de son entreprise est un acte qui doit se préparer suffisamment tôt pour éviter de payer des droits de mutation trop élevés. Votre conseiller sera à vos côtés pour trouver les meilleures solutions pour que cette opération soit une réussite.