La gestion de patrimoine est souvent uniquement considérée comme celle des biens des particuliers. Or, son champ d’action est beaucoup plus large puisqu’il s’étend également aux problématiques des entrepreneurs, à savoir le développement et la transmission de leur patrimoine professionnel.
La gestion de patrimoine à Bordeaux
Le patrimoine désigne l’ensemble des biens d’une personne physique ou morale. Il convient donc de faire la différence entre le patrimoine privé et le patrimoine d’une entreprise.
Le patrimoine privé
Le patrimoine privé concerne la personne physique ; il est composé de biens immobiliers et mobiliers. Un gestionnaire de patrimoine s’intéresse donc à tous les avoirs de la famille, qu’ils soient matériels ou pas, en prenant également en compte les droits et les obligations.
Le patrimoine de l’entreprise
C’est le patrimoine d’une personne morale. Il comprend le capital d’une société qui est constitué lors de sa création (SASU, EURL, SARL...). Il est susceptible d’augmenter ou de diminuer en fonction de différents paramètres. Le patrimoine d’une entreprise peut se considérer sous deux aspects :
- Les propriétés de la société après la souscription des dettes financières qui représentent le patrimoine net
- L’ensemble des biens (immobiliers et mobiliers) que la société possède après une évaluation faite en fonction du prix du marché
Pour un entrepreneur, une bonne gestion de patrimoine consiste déjà à séparer celui qu’il détient en tant que personne physique et celui de sa société. Ainsi, s’il rencontre des difficultés dans son activité professionnelle, il évitera de voir ses biens personnels saisis.
Gestion de votre patrimoine privé à Bordeaux
S’adresser à un cabinet de gestion de patrimoine n’est pas réservé à celles et ceux qui ont déjà un patrimoine constitué. Il est d’ailleurs fortement conseillé de s’en préoccuper le plus tôt possible, c’est-à-dire dès que vous entamez votre vie professionnelle. En effet, il est préférable de commencer à épargner le plus rapidement possible pour envisager l’avenir avec sérénité.
La stratégie patrimoniale
La mission d’un conseiller en gestion de patrimoine est de vous aider dans la fixation de vos objectifs, en veillant à ce qu’ils soient réalistes au vu de votre situation. C’est pourquoi il commence toujours par effectuer un bilan patrimonial. Pour ce faire, il vous demandera de lui fournir un certain nombre de documents (avis d’imposition, relevés de banque, estimation de vos biens immobiliers, bilan récapitulatif des crédits que vous devez rembourser…).
Il prendra également en compte votre situation patrimoniale, professionnelle et fiscale et vous questionnera sur vos objectifs à court, moyen et long terme.
H3 Les différents axes d’une stratégie patrimoniale
Ils sont propres à votre situation et à vos objectifs majeurs. Ainsi, cela peut être :
- La préparation de votre retraite avec la création d’un complément de pension
- La transmission de votre patrimoine
- La protection du conjoint survivant
- L’optimisation fiscale (impôt sur le revenu, impôt sur la fortune immobilière)
Même si vous restez toujours le décisionnaire de la stratégie de gestion de patrimoine choisie, définir avec précision la finalité de vos placements est un point crucial pour que votre conseiller en gestion patrimoniale à Bordeaux puisse remplir pleinement sa mission.
Les divers placements financiers
Les placements financiers sans risque
Les livrets d’épargne réglementés sont une valeur sûre pour une épargne de précaution, car ils sont sans risque. Leur taux de rendement est très bas et actuellement en dessous de l’inflation, mais ils présentent le gros avantage de laisser votre épargne disponible à tout moment. Ils sont à privilégier pour faire face aux dépenses imprévues. Il existe différents livrets d’épargne :
- Le livret A, certainement le plus connu et le plus populaire
- Le livret Jeune réservé aux 12/25 ans
- Le livret de développement durable et solidaire (LDDS)
- Le Plan d’Épargne Logement (PEL) et le Compte d’Épargne Logement (CEL) particulièrement destinés à ceux qui souhaitent acheter leur résidence principale
- Le Livret d’Épargne Populaire (LEP) réservé aux ménages ayant des revenus modestes
Les fonds en euros classiques proposés par l’assurance vie sont aussi une bonne formule puisque les intérêts sont définitivement acquis et qu’ils génèrent à leur tour des intérêts. C’est ce que l’on appelle « l’effet cliquet ». Votre capital reste disponible et vous pouvez effectuer des retraits sous la forme de rachats en assurance vie dès la première année.
Les placements financiers à risques modérés
Les placements financiers dynamiques comportent nécessairement des risques de perte de capital. C’est donc un domaine où les précautions s’imposent et le rôle des conseillers de gestion de patrimoine à Bordeaux consiste à vous proposer des placements qui sont adaptés à votre capacité financière.
L’assurance vie en unités de compte (UC) peut s’avérer un excellent produit financier dès lors que vous êtes accompagné dans le choix des supports qui le constituent.
Les unités de comptes sont des supports d’investissement qui vous permettent d’être détenteur d’actions d’une manière indirecte. Elles peuvent aussi être composées d’obligations, de parts de sociétés immobilières ou de titres monétaires. Certaines présentent plus de risques que d’autres, mais, quelle que soit la catégorie des UC, elles ont un dénominateur commun : une valorisation fluctuante liée aux mouvements sur les marchés.
Parmi les unités de compte entrant dans une assurance vie, les UC immobilières sont considérées comme moins risquées, le marché immobilier étant moins instable que le marché financier. Il en est de même pour les UC monétaires. En revanche, la contrepartie est que les rendements sont moins élevés.
Votre conseiller de gestion patrimoniale saura vous guider à travers la variété d’unités de compte et vous aider à diversifier votre épargne.
Les placements financiers à risques élevés
Lorsque l’on parle de placements financiers à risques élevés, on pense aussitôt à l’investissement boursier. Dans ce domaine, il est indispensable d’avoir une stratégie adaptée à sa capacité financière et à son appétence au risque. En effet, il faut être certain de ne pas avoir besoin de son épargne à court, moyen et parfois même à long terme.
L’investissement boursier est sans doute l’un de ceux qui peuvent vous rapporter le meilleur rendement, mais il répond à une logique implacable « tant que vous n’avez pas vendu, vous n’avez rien perdu ». C’est pourquoi vous ne devez jamais vous trouver dans une situation financière où vendre est votre seule solution.
En conclusion, que vous soyez un investisseur débutant ou expérimenté, le rôle d’un gestionnaire de patrimoine à Bordeaux est de vous permettre de gérer au mieux l’ensemble de vos biens et de vous accompagner dans leur transmission à vos héritiers.