La gestion patrimoniale est un processus holistique qui comporte plusieurs étapes incontournables. Elle s’adapte à vos objectifs, vos contraintes et votre appétence au risque, que ce soit dans la constitution d’un portefeuille d’investissements, la planification de votre retraite, la transmission de votre patrimoine personnel ou professionnel. Pour cela, les conseillers expert en gestion de patrimoine à Caen s’appuient sur une analyse approfondie de votre situation personnelle et financière, ainsi que sur une étude de votre environnement tant familial que professionnel qu’économique.
À qui s’adresse la gestion de patrimoine à Caen ?
La gestion de patrimoine répond aux besoins d’un large éventail de personnes, parmi lesquelles on trouve :
- des particuliers qui ont déjà bâti un patrimoine immobilier et financier significatif et qui souhaitent bénéficier de conseils avisés pour le gérer et le faire croître ;
- des personnes en activité qui ont des revenus élevés et qui désirent optimiser leur situation financière, diminuer leur contribution fiscale et planifier leur retraite pour conserver des ressources équivalentes à celles qu’ils ont actuellement ;
- des héritiers qui se retrouvent subitement à la tête d’un patrimoine important et qui n’ont pas de connaissances pointues dans le domaine de la finance ; ils ambitionnent alors de gérer leur fortune de manière efficace et responsable ;
- des chefs d’entreprise qui ont des besoins spécifiques en gestion patrimoniale ;
- des investisseurs qui veulent être guidés pour mieux diversifier leurs portefeuilles, tout en limitant les risques, avec pour objectif un rendement à long terme.
Comment préparer votre première rencontre avec un conseil de gestion de patrimoine ?
Vous avez choisi le cabinet de conseil en gestion de patrimoine qui répond à vos attentes et vous avez pris un rendez-vous avec un conseiller. Pour que cet entretien soit le plus productif possible, il est important que vous ayez en tête votre projet. Il est ainsi préférable d’avoir défini vos objectifs en fonction de votre situation, le montant que vous souhaitez investir, la durée sur laquelle vous envisagez de vous engager et le niveau de risque que vous êtes prêt à assumer.
Ensuite, il est conseillé de vous munir de quelques documents qui renseigneront votre conseiller, tel que :
- déclaration de revenus ;
- déclaration de revenus fonciers ;
- éventuellement celle concernant l’impôt sur la fortune (IFI) ;
- dernier avis d’imposition ;
- relevés de placements…
Si vous consultez un conseiller en gestion de patrimoine en tant que dirigeant d’entreprise, vous devez vous munir des statuts de votre société et de son dernier bilan.
Les étapes obligatoires avant la signature d’un contrat
La mise en place d’une relation de confiance
Votre conseiller va devenir un partenaire et vous allez partager avec lui des informations sensibles sur votre situation personnelle et financière. C’est pourquoi il est primordial que s’instaure entre vous deux une relation basée sur la confiance. Dans un premier temps, vous allez découvrir le fonctionnement du cabinet et la façon dont votre conseiller travaille.
Dans un second temps, votre conseiller va vous poser un certain nombre de questions afin de mieux vous connaître. C’est un devoir qu’il a vis-à-vis de tout client. C’est la raison pour laquelle, en l’absence de ces informations, il doit s’abstenir de lui fournir des conseils en investissements financiers. Dès lors, il va s’intéresser :
- à votre situation familiale (composition de la famille, régime matrimonial…) ;
- au montant de vos revenus ;
- au montant de vos charges ;
- à la configuration de votre patrimoine immobilier et financier.
L’ensemble de vos réponses lui permettra de vérifier que vos objectifs sont en adéquation avec vos possibilités financières. Enfin, il aura une bonne vision sur vos connaissances dans le domaine juridique et financier, ainsi que sur votre niveau de tolérance aux risques de perte en capital, particulièrement ceux liés aux placements financiers.
L’étape suivante consiste dans l’établissement du DER (Document d’entrée en relation) qui est indispensable avant la signature du contrat qui engage les deux parties (le client et le cabinet de gestion de patrimoine).
L’établissement du DER
Ce document doit notamment comporter les renseignements suivants :
- le nom ou la dénomination sociale du cabinet de gestion ;
- son adresse professionnelle ou celle du siège social ;
- son statut de CIF (Conseiller en investissements financiers) ainsi que son numéro d’immatriculation au registre de l’ORIAS (Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance) ;
- la nature de ses conseils en investissement (de manière indépendante, non indépendante ou un mix des deux) ;
- les coordonnées de l’association professionnelle à laquelle il adhère ;
- les modes de communications choisies pour les relations entre le conseiller et le client.
L’établissement de la lettre de mission
Comme le DER, la lettre de mission est un document obligatoire avant que le conseiller soit en mesure de vous délivrer des conseils. Elle est rédigée en double exemplaire et signée par les deux parties. Elle doit contenir un certain nombre d’éléments, dont :
- la description de la prestation qui vous est proposée ;
- les modalités de transmission des informations ;
- une large information sur les placements que le conseiller en investissements financiers est à même de vous suggérer, comportant les coûts et les frais inhérents ;
- sa rémunération.