Développer et sécuriser votre patrimoine à Caen : des stratégies efficaces

Les conseillers en gestion de patrimoine sont en mesure de s’intéresser au patrimoine privé des particuliers, composé de biens :

• immobiliers (résidence principale, résidence secondaire, logements ou bureaux destinés à la location) ;
• meubles corporels (bijoux, mobilier et objets de valeur, voiture de collection…) ;
• meubles incorporels (actifs financiers).

Toutefois, son domaine d’intervention s’étend également aux problèmes qui se posent aux entrepreneurs, notamment en ce qui concerne la transmission de leur patrimoine professionnel.

À Caen, ville dynamique au cœur de la Normandie, nos experts peuvent vous aider à optimiser, protéger, faire fructifier vos biens et transmettre votre patrimoine dans les meilleures conditions financières.

Avant de définir une stratégie de gestion, il est essentiel de faire un état des lieux complet de votre patrimoine. Cette évaluation, réalisée par des experts, comprend notamment :

• l’inventaire de vos actifs (immobiliers, financiers, professionnels…) ;
• l’analyse de vos dettes et de vos obligations fiscales ;
• l’identification de vos objectifs ; en effet, qu’il s’agisse de préparer votre retraite, de transmettre votre patrimoine à vos héritiers ou encore de maximiser vos rendements, chaque finalité nécessite une approche différente.

Investir dans l’immobilier

Caen se situe en 11e position sur le classement des villes où il fait bon vivre en France, se plaçant ainsi devant Cherbourg-en-Cotentin et Le Havre. Elle est à moins de 250 km de Paris, et très bien desservie par le réseau ferroviaire, puisque de nombreux trains partent chaque jour de Caen et arrivent à Paris à la gare Saint-Lazare. Si l’on ajoute à ces commodités la proximité de la mer, avec des plages localisées à 15 km du centre-ville, comme Ouistreham Riva-Bella par exemple, et un bassin d’emploi dynamique, Caen est une valeur sûre. Son marché immobilier présente de multiples opportunités d’investissement, notamment en raison de la présence d’une population étudiante et d’une demande en location constante. Un conseiller en gestion de patrimoine basé à Caen pourra vous accompagner dans cette démarche en prenant en compte les spécificités régionales.

Bon à savoir : si l’immobilier est un pilier incontournable dans la constitution de votre patrimoine, il est toutefois recommandé de diversifier vos placements pour vous assurer une rentabilité financière à long terme.

Optimiser la fiscalité de votre patrimoine

La fiscalité joue un rôle central dans la gestion de patrimoine. Un conseil adapté à votre situation personnelle peut vous aider à maximiser vos avantages fiscaux, tout en respectant la législation en vigueur.

Voici quelques leviers qui peuvent être actionnés pour optimiser votre fiscalité :

• Un plan d’épargne en actions (PEA)

C’est un outil performant pour réduire la taxation sur les plus-values. En effet, vos gains sont exonérés d’impôts sur le revenu, sauf si vous effectuez des retraits sur votre PEA avant 5 ans (ce délai débute au jour du 1er versement sur votre plan en actions) et sur les revenus provenant des titres qui sont non cotés.

• L’assurance vie

Ce placement vous permet de vous constituer un capital sur le long terme, tout en bénéficiant d’une fiscalité allégée, notamment en matière de transmission du patrimoine. Il existe deux types de contrats. Le contrat monosupport qui est un produit sans risque, puisque votre capital est garanti à tout moment et les intérêts de l’année définitivement acquis. Le contrat multisupport qui offre la possibilité d’investir sur des fonds en euros et des unités de compte (UC). Ces dernières sont des produits liés à la bourse qui sont plus rémunérateurs, mais qui présentent des risques de perte en capital.

• Le démembrement de propriété

Cette technique patrimoniale consiste à séparer l’usufruit et la nue-propriété d’un bien immobilier. Elle est parfaitement adaptée pour diminuer l’impôt sur la fortune immobilière (IFI) ou préparer votre succession. Ainsi, il est possible de conférer de votre vivant la nue-propriété d’un logement à vos enfants et d’en conserver l’usufruit. De cette façon, vous pouvez continuer à l’occuper ou le mettre en location et percevoir les loyers. De plus, les droits de donation sont réduits, puisqu’ils sont calculés uniquement sur la nue-propriété et, à votre décès, vos enfants récupéreront le bien en pleine propriété sans avoir de droits à payer.

Préparer la transmission de votre entreprise familiale

• Le pacte Dutreil

Lors de la transmission d’une entreprise familiale, le pacte Dutreil offre la possibilité, sous certaines conditions, de bénéficier d’une exonération des droits de mutation à titre gratuit, à concurrence des trois quarts de sa valeur. L’article 787 B du Code général des impôts détaille les critères requis.

• La création d’une SCI

C’est un outil efficace pour organiser la transmission de votre patrimoine immobilier, tout en maintenant le contrôle de sa gestion. Il permet également d’éviter les inconvénients de l’indivision.

• Les donations

Une excellente méthode pour optimiser la transmission de votre patrimoine est d’effectuer des donations en ligne directe (enfants vivants ou représentés ou ascendants), vous bénéficiez dès lors d’un abattement de 100 000 €, qui peut se cumuler avec le don familial de sommes d’argent qui est exonéré dans la limite d’un montant maximum de 31 865 € ; ces deux avantages sont renouvelables tous les quinze ans.