Que vous soyez novice ou expérimenté, la sélection d’un bon conseiller en gestion de patrimoine est crucial pour assurer la croissance de vos actifs financiers, mais aussi leur sécurité. Son rôle est également de vous orienter vers les bonnes options en matière d’investissement immobilier et vous aider à transmettre votre patrimoine dans les meilleures conditions. C’est pourquoi vous ne devez pas vous engager avec un conseiller, avant d’être certain d’avoir vérifié que vous avez trouvé la bonne personne. Pour faire le choix qui vous convient, voici les critères les plus importants qui doivent attirer votre attention.
Les qualifications et les certifications du conseiller en gestion de patrimoine
Pour vous assurer de trouver le bon conseiller, il est primordial de vérifier qu’il est en possession des certifications nécessaires pour l’exercice de son métier, à savoir :
- la certification professionnelle délivrée par l’Autorité des marchés financiers (AMF) qui garantit les compétences du conseiller en matière de réglementation des marchés financiers et des produits d’investissement ;
- la certification de Conseiller en investissement financier (CIF).
Quelle est la formation d’un conseiller en investissement financier (CIF) ?
Avant son entrée en fonction, l’article 325-1 du Règlement général de l’AMF dispose qu’un conseiller en investissement financier doit être en mesure de justifier :
- soit d’un diplôme national sanctionnant trois années d’études supérieures dans le domaine juridique, économique ou de gestion, soit d’un titre ou d’un diplôme de niveau équivalent et adapté à la réalisation d’opérations détaillées dans le paragraphe I de l’article L541-1 du Code monétaire et financier ;
- soit d’une formation professionnelle appropriée pour la réalisation des opérations ci-dessus mentionnées ;
- soit d’une expérience professionnelle de 2 ans dans des fonctions ayant trait aux opérations ci-devant énoncées ; cette expérience doit avoir été acquise durant les 5 années qui précèdent le début de son activité.
Quelles sont les obligations d’un CIF ?
Le paragraphe I de l’article L541-4 du Code monétaire et financier dispose que « Tout conseiller en investissements financiers doit adhérer à une association chargée du suivi de l’activité professionnelle individuelle de ses membres […]. Il doit donc être enregistré auprès de l’une des quatre associations professionnelles qui sont reconnues par l’Autorité de marchés financiers (AMF), à savoir :
- la Chambre nationale des conseils en gestion de patrimoine (CNCGP) ;
- la Chambre nationale des conseils experts financiers (CNEF PATRIMOINE) ;
- l’Association nationale des conseils financiers (ANACOFI-CIF) ;
- LA COMPAGNIE CIF.
De plus, depuis 2013, les conseillers en investissements financiers sont obligatoirement immatriculés et répertoriés sur le registre unique des intermédiaires financiers qui est tenu par l’ORIAS. Cette immatriculation intervient après que l’organisme a vérifié que les conditions d’accès à la profession sont bien remplies (compétences, honorabilité, souscription d’un contrat d’assurance et adhésion à une association de conseillers en investissements financiers).
Le statut de votre conseiller en gestion de patrimoine (indépendant ou non indépendant)
Il existe une différence majeure entre un conseiller non indépendant et un conseiller indépendant. Le premier est souvent rattaché à un établissement financier et tend à orienter ses clients uniquement vers des « produits maison ». Le second étant indépendant, il peut travailler en « architecture ouverte » et, dès lors, proposer tous les produits présents sur le marché.
La rémunération d’un conseiller en gestion de patrimoine
Un CGP non indépendant est généralement rémunéré en rétrocommissions. C’est pourquoi il risque de vous orienter vers des placements avec des frais de gestion importants. Le conseiller indépendant étant obligatoirement rémunéré par le biais d’honoraires, il pratique son métier en veillant à préserver les intérêts de son client.
Les obligations du conseiller en gestion indépendant
L’article 24 (7) de la directive MIF 2 dispose que le conseiller indépendant doit être en mesure d’évaluer « […] un éventail suffisant d’instruments financiers disponibles sur le marché, qui doivent être suffisamment diversifiés quant à leur type et à leurs émetteurs, ou à leurs fournisseurs […]. Il a l’obligation d’expliquer à son client, de manière facilement compréhensible et concise, l’indépendance de ses conseils et de lui détailler les critères qu’il a pris en compte dans l’élaboration de ses recommandations.
La situation géographique de votre conseiller en gestion de patrimoine
Pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers, il est important de créer un partenariat avec votre CGP. En sélectionnant un conseiller près de chez vous, vous bénéficierez de nombreux avantages :
- une facilité de communication et la possibilité d’obtenir des réponses rapidement ;
- la possibilité d’organiser simplement des rendez-vous physiques, pour un meilleur suivi ;
- la parfaite connaissance de votre CGP sur le marché financier local, les tendances économiques et les opportunités d’investissement spécifiques dans votre région ;
- un réseau et des partenariats avec d’autres professionnels de votre région qui peuvent intervenir pour des conseils spécialisés (notaires, avocats, comptables…).