Cabinet de gestion de patrimoine Nantes

Il est constitué de l’ensemble des biens durables d’un individu ou d’une famille. Pour être considéré comme un bien, il faut que vous déteniez un titre de propriété ou un droit. L’un ou l’autre peuvent être vendus ou donnés. Les composantes d’un patrimoine sont les biens hérités et les biens acquis tout au long de sa vie.

Ces biens sont appelés des actifs. Les actifs peuvent être immobiliers (propriétés foncières ou immobilières) ou des biens professionnels. Ils peuvent également être financiers. Les actifs financiers sont souvent désignés par le terme de portefeuille. Font encore partie du patrimoine, les biens mobiliers (véhicules, meubles…) et les objets d’art ou de collection, ainsi que les droits d’auteurs, les droits d’usufruit, les brevets…

Enfin, sont de même considérés comme éléments du patrimoine, certains droits futurs : pension de retraite, complément de retraite via un plan d’épargne retraite individuel…

Le patrimoine est une réserve et il ne doit pas être confondu avec l’épargne qui est de l’argent en circulation qui permet de l’augmenter en faisant des investissements ou des placements. Les héritages sont aussi une source potentielle d’accroissement de son patrimoine.

Le rôle du gestionnaire en patrimoine est de vous guider au travers des différentes possibilités de placement pour votre épargne, en prenant en compte votre situation familiale et votre appétence au risque. Il a une parfaite connaissance du droit de la famille et de la fiscalité.

Pour être en mesure de vous orienter au mieux de vos intérêts, notre cabinet de gestion de patrimoine situé à Nantes procède à un audit patrimonial pour établir un état des lieux de vos actifs, de vos ressources et de vos engagements financiers. Puis, en fonction de vos objectifs, de vos disponibilités financières et de votre situation familiale et professionnelle, il est en mesure de vous proposer un panel de possibilités d’investissements et de placements.

Investir dans l’immobilier locatif

Si vous souhaitez profiter d’un système de défiscalisation, sachez que des lois incitatives existent. Notre cabinet de gestion de patrimoine à Nantes est à vos côtés pour vous expliquer en détail les avantages et les inconvénients de tous les dispositifs en vigueur actuellement.

• Loi Pinel pour un investissement dans l’immobilier neuf

L’année 2022 pourrait vous permettre de profiter encore des taux de réduction existants, soit 12 % pour un engagement locatif de 6 ans, 18 % pour une durée de 9 ans et 21 % pour 12 ans.

• Loi Censi-Bouvard pour un investissement dans un logement meublé neuf

Elle permet aux contribuables français qui investissent dans une résidence meublée (résidence avec services pour étudiants, personnes âgées ou handicapées…) de récupérer la TVA et de soustraire, directement du montant de leur impôt, 11 % du prix HT du bien acheté (dans la limite de 300 000 € HT).

La réduction d’impôt est échelonnée sur 9 ans. Si la déduction dépasse la somme de vos impôts, le solde non utilisé peut être reporté sur une durée de 6 ans. Enfin, il est possible d’acquérir plusieurs biens dans le cadre de cette loi.

• Loi Denormandie pour un investissement dans un logement ancien

Elle s’applique aux logements vides qui font l’objet de travaux d’amélioration ou dans le cas d’un local transformé en usage d’habitation. Le logement doit être loué en habitation principale sur une durée qui peut aller de 6 à 12 ans. Le montant des travaux pour la remise en état doit atteindre au minimum 25 % du coût total de l’opération et le loyer mensuel est réglementé. Les réductions d’impôt sont les mêmes que dans le cadre de la loi Pinel, soit 12 %, 18 % ou 21 % selon la durée de l’engagement.

Choisir des placements financiers

Il est impossible de prévoir avec certitude le rendement d’un placement. C’est pourquoi le rendement est toujours lié à la notion de risque. Généralement, les placements financiers sont classifiés dans trois grandes catégories :

• Ceux qui sont sans risques font partie de l’épargne réglementée (livret A, livret jeune, livret de développement durable et solidaire, plan ou compte épargne logement, livret d’épargne) ainsi que l’assurance vie avec des fonds en euros, mais ils ont une rentabilité à présent inférieure à l’inflation.
• Parmi ceux qui sont à risques modérés, on trouve les PEA avec des actions, des titres de propriété ou des OPC dont le siège social se situe dans l’Espace économique européen (EEE). On peut également classer dans cette catégorie, l’assurance vie avec unités de compte en limitant le nombre d’actifs risqués présents dans votre portefeuille.
• Enfin, au sein des placements les plus rentables, mais aussi les plus risqués, on citera les actions cotées en bourse, avec un principe incontournable qui est de miser sur le long terme.

Anticiper sa succession est le meilleur moyen de transmettre son patrimoine en bénéficiant d’une fiscalité optimisée. Notre cabinet de gestion du patrimoine basé à Nantes peut vous informer sur les abattements possibles de droits de succession avec une donation à vos descendants et avec le démembrement de propriété.

Chaque parent peut faire une donation à ses enfants (mineur ou majeur) d’un montant de 100 000 € tous les 15 ans, sans droit de donation à payer. S’il s’agit d’une donation aux petits-enfants, ils bénéficient d’un abattement de 31 865 € et pour les arrière-petits-enfants, il est de 5 310 €. La somme restant après abattement sera imposée selon le barème progressif pour les donations en ligne directe.

Le démembrement de propriété consiste à diviser la pleine propriété en nue-propriété et usufruit. L’usufruitier jouit de l’usus (droit de l’utiliser) et du fructus (droit d’en percevoir les fruits), tandis que le nu-propriétaire conserve l’abusus (droit d’en disposer). Au décès de l’usufruitier, l’ensemble du bien revient au nu-propriétaire (remembrement de propriété) sans qu’il ait à payer de droits de succession. L’avantage de cette pratique est donc de réduire les coûts fiscaux de la transmission de patrimoine.