Pour profiter d’une retraite confortable sur le plan financier, il est toujours préférable de la préparer en s’y intéressant le plus tôt possible. C’est pourquoi la gestion de patrimoine joue un rôle crucial dans cette anticipation. Ainsi, que vous soyez en début de carrière ou proche de sa fin, il est essentiel de mettre en place des stratégies adaptées pour renforcer votre avenir financier. Nos conseillers de gestion de patrimoine à Nantes sont en mesure de vous informer sur tous les dispositifs à votre disposition. Ils peuvent vous conseiller sur les choix les plus appropriés à vos objectifs en fonction de votre situation personnelle, de vos revenus, et de votre profil investisseur.
Les principales raisons d’anticiper sa retraite à Nantes
La liquidation d’une pension de retraite s’accompagne toujours d’une diminution significative de revenus, puisqu’elle ne représente en moyenne que 75 % du salaire antérieurement perçu. Par conséquent, si vous souhaitez conserver votre niveau de vie, il est important de trouver des solutions pour compléter le montant de votre pension.
Le système des retraites est fragile et nul n’est en mesure de garantir sa pérennité sur le long terme.
La première étape d’une planification de départ en retraite réussie
Elle consiste à faire un bilan complet de votre situation actuelle sur le plan de vos actifs, de vos dettes, de vos revenus et de vos dépenses, puis il faut définir avec vous vos objectifs en fonction de l’âge auquel vous souhaitez arrêter de travailler, du niveau de revenu que vous voulez maintenir…
Une fois votre bilan patrimonial établi et les buts financiers fixés, votre conseiller en gestion de patrimoine à Nantes sera en mesure de vous proposer les placements qui correspondent à l’ensemble des éléments recueillis.
Les dispositifs d’épargne retraite
Le plan d’épargne retraite individuel (PERIN) est un plan d’épargne à long terme ouvert à tous. Il vous permet de bénéficier d’un capital ou d’une rente, dès lors que vous partez en retraite. Les versements peuvent être soustraits du revenu global dans une certaine limite. Le plafond de déduction est automatiquement calculé une fois par an pour chaque membre du foyer fiscal. En cas de reliquat, il est reportable sur les trois années suivantes. Il existe deux types de supports de souscription.
Le PER assurance
Il est souscrit sous la forme d’un contrat d’assurance. Il offre la possibilité d’accéder à différents produits qui sont regroupés en deux catégories :
- les fonds en euros qui sont garantis,
- les unités de compte qui ne le sont pas.
En cas de succession, ce plan d’épargne permet de bénéficier d’abattements avant l’intégration du capital à l’actif successoral.
Le PER bancaire
Il se présente sous la forme d’un compte-titres et offre une grande variété de supports d’investissement en unités de compte (fonds en actions, obligations…), ce qui permet de diversifier son portefeuille et de choisir un niveau de risque adapté à son profil et à son âge. En effet, le capital n’étant pas garanti, il devient crucial de sécuriser ses investissements, au fur et à mesure que l’on se rapproche de l’âge de la retraite.
Le plan d'épargne en actions (PEA)
Le PEA permet de se constituer un capital diversifié en actions européennes, sur le long terme. Certes, toute garantie sur le capital est exclue et il n’apporte aucun avantage sur le plan de la succession. Mais, il mérite que l’on s’y attarde, car il présente une grande flexibilité avec la possibilité de retraits ponctuels. En effet, au-delà de 5 ans de détention, les dividendes et les plus-values sont exonérés d’impôt sur le revenu et seuls les prélèvements sociaux restent dus.
Enfin, c’est un support qui peut vous procurer un complément de revenus sous la forme d’une rente viagère exonérée d’impôt sur le revenu.
Les investissements immobiliers
L’inflation est un phénomène qui entame rapidement votre pouvoir d’achat. En choisissant d’investir dans des placements qui vous assurent un rendement supérieur à l’inflation, vous sauvegardez la valeur réelle de votre épargne retraite.
L’achat de sa résidence principale
Cet investissement présente deux avantages :
- ne plus payer de loyer,
- se constituer un patrimoine.
En souscrivant un emprunt immobilier sur 20 ou 25 ans, à condition de le faire au plus tard à la quarantaine, vous êtes certain de ne plus avoir de remboursement lorsque vous serez en retraite.
De plus, si vous décidez alors de vendre cette résidence pour passer votre retraite dans un autre lieu, vous bénéficierez d’une exonération totale d’impôts et de prélèvements sociaux sur la plus-value, et ce sans durée minimum de détention.
L’immobilier locatif
Il s’agit d’acquérir un bien immobilier, de le mettre en location et d’en percevoir les loyers. Cela peut être un excellent moyen de compléter sa retraite, à condition d’investir suffisamment tôt pour avoir remboursé l’intégralité de son crédit immobilier à ce moment-là.
Pour être certain de ne pas subir trop de vacances locatives, il faut évaluer le potentiel de location du logement. Il est également possible de se tourner vers les locations meublées ou saisonnières qui offrent généralement une meilleure rentabilité que les locations vides à l’année et des abattements plus intéressants sur les recettes locatives.