L’avenir ne s’improvise pas, il se prépare ? 

La notion de patrimoine ne doit pas être statique, il faut la rendre dynamique et anticiper la transmission. La fréquence de cette préoccupation est très souvent proportionnelle à l'âge cette problématique est plus rare en présence d'une clientèle âgée d'une quarantaine d'années que face à des clients de 70 ans, par exemple.

 Comment anticiper la transmission ? 

Nous devons définir avec nos clients leur véritable volonté, leurs vraies attentes. À quel moment transmettre ? Dès maintenant ou au moment du décès ? Quels types de biens transmettre ? Dans quelles proportions ? À qui transmettre ? Y a t il une volonté de conserver les revenus du bien transmis ? Un ensemble d'interrogations que nous devons devancer.

Notre mission consistera par la suite à alerter notre client sur les conséquences de ses volontés.

 Quelles sont les notions à prendre en compte ? 

• La notion de couple risque rentabilité. C'est à dire le niveau de risque qu'une personne est prête à assumer dans l'évolution de son patrimoine.

• La notion de liquidité. Y a t il un besoin de conserver ou de générer des liquidités qui viendront compenser une baisse de revenus à la suite d'un départ en retraite par exemple ?
• La notion d'horizon à plus ou moins long terme.
• La notion de fiscalité c'est une contrainte très fréquente, qu'il s'agisse de réduire la fiscalité successorale, la fiscalité liée à l'impôt sur le revenu ou à l’IFI.

Sans oublier la dimension psychologique très importante dans notre métier. Nous encourageons nos clients à être de véritables acteurs dans la composition de leur patrimoine. Nous nous efforçons de les sensibiliser au maximum à l'importance d'anticiper la transmission de leur patrimoine

Découvrez l'article qui accompagne cette interview sur le site de Challenges : VITALEPARGNE - LES ERREURS À ÉVITER EN CAS DE TRANSMISSION